美聯(lián)儲降息在即，高收益美元產(chǎn)品還值得入手嗎？
最近，某上市公司利用美元“高儲低借”賺了近3億元的消息引發(fā)了投資者對美元理財?shù)臒嶙h。
記者了解到，我市多家銀行均有美元存款和美元理財產(chǎn)品，相比同類人民幣產(chǎn)品，年化收益頗有吸引力。但另一方面，美聯(lián)儲9月降息的消息也不絕于耳，這些美元產(chǎn)品還值得入手嗎？
我市多款美元產(chǎn)品年化收益超4.5%
自8月初新一波官宣降息以來，我市多家銀行的存款利率進(jìn)入了“1時代”。本周二，記者在我市某國有大行營業(yè)部發(fā)現(xiàn)，雖然當(dāng)天室外溫度高達(dá)40度，但營業(yè)部大廳人滿為患，需要排隊叫號。這在手機銀行、銀行自助機具普及的當(dāng)下并不多見。該行營業(yè)部工作人員說：“這些客戶主要是來辦理外匯相關(guān)業(yè)務(wù)的，因為暑假期間，境外游、留學(xué)換匯等需求比較旺盛，還有一些客戶是來買入美元理財產(chǎn)品的。”
該國有行工作人員說：“在我們行手機銀行APP上就可直接購匯買入美元理財產(chǎn)品（每人每年5萬美元限額內(nèi)），購匯時選擇用途為‘購買境內(nèi)外幣理財產(chǎn)品’，在‘理財產(chǎn)品’模塊里選擇購買即可。”記者登錄該行手機銀行APP看到，該行目前在售的兩款美元理財產(chǎn)品，風(fēng)險級別R1級別的美元版QDII日計劃7日年化收益為4.68%，風(fēng)險級別R2級別的美元樂享天天（進(jìn)階增益型）近3月年化收益（2024年4月30日—2024年7月30日）為5.48%。
興業(yè)銀行常州分行營業(yè)部主任張文靜介紹了該行最有特色的美元理財產(chǎn)品“匯利穩(wěn)健系列”。張文靜說：“興業(yè)銀行這一系列的美元理財產(chǎn)品百分百投向美元存款，風(fēng)險評級為低風(fēng)險的R1級別，過往到期的產(chǎn)品全部達(dá)到業(yè)績基準(zhǔn)線。1美元起購，3個月、6個月的業(yè)績比較基準(zhǔn)（年化)為4.95%—5.0%，12個月業(yè)績比較基準(zhǔn)（年化)為5.0%—5.05%。”記者在該行營業(yè)部看到，該行另有多款美元存款產(chǎn)品。其中，10—6000美元（不含）的美元存款年利率執(zhí)行掛牌利率，3個月、6個月、12個月的美元定存年利率分別為0.3%、0.5%、0.8%；存款金額6000美元及以上的3個月、6個月、12個月的美元定存年利率分別為2.3%、2.5%、2.8%。
江蘇銀行手機銀行APP上多款“享贏寶”系列美元存款年利率均達(dá)到4.5%以上。其中一款3個月期限1萬美元起存的定期美元存款年利率更高達(dá)5.05%。
匯率波動可能侵蝕利率收益
雖然美元存款產(chǎn)品和美元理財產(chǎn)品的收益比人民幣同類產(chǎn)品高出一大截，但8月以來人民幣的升值行情，讓剛買入美元資產(chǎn)的市民劉先生有點心疼。劉先生說：“上半年買的10萬美元理財產(chǎn)品，8月以來按照人民幣美元匯率波動，浮虧1萬多人民幣。”市民王先生看著人民幣兌美元的匯率K線圖也是一臉懵：“7月剛換了美元，在某銀行買了一款美元理財產(chǎn)品，沒想到半個月不到，人民幣就升值了，也不知道產(chǎn)品到期后會不會有本金損失。”
數(shù)據(jù)顯示，雖然7月境內(nèi)即期匯率人民幣兌美元跌至年內(nèi)新低，但8月以來，人民幣對美元匯率走出明顯升值態(tài)勢。離岸、在岸人民幣雙雙升破7.12關(guān)口，創(chuàng)下今年1月以來新高。截至8月15日發(fā)稿，當(dāng)天上午11點，人民幣兌美元已回升至7.15元附近。類似劉先生、王先生這樣持有美元產(chǎn)品，高收益被匯率漲幅侵蝕的案例并不少。
回溯歷史，美元加息并非常態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，自2000年以來，美聯(lián)儲共開啟過三輪降息潮。第一輪降息階段，人民幣匯率還未改革，人民幣兌美元維持在8.28元人民幣附近。第二輪美元降息潮始于2007年9月，人民幣兌美元匯率由7.53元人民幣兌1美元升值到6.84元人民幣兌1美元，升值幅度達(dá)到9.2%。第三輪降息潮則從2019年7月開始，超低利率延續(xù)至2022年3月。這一階段，人民幣兌美元匯率由6.88元人民幣兌1美元升值到6.35元人民幣兌1美元左右，升值幅度超7%。
值得一提的是，國內(nèi)銀行發(fā)售的美元存款產(chǎn)品，今年下半年的存款利率較今年上半年已有所走低。張文靜說，美元存款利率會定期進(jìn)行調(diào)整，投資者需及時關(guān)注變化。同時，購匯對應(yīng)的是銀行賣出美元的售匯牌價，將美元換回人民幣時銀行采用的是購匯牌價，售匯牌價和購匯牌價之間也有價差，美元產(chǎn)品的收益中還需要去除這一部分成本。
8月1日凌晨，美聯(lián)儲主席鮑威爾向全世界傳遞了9月大概率會降息的信號。而有機構(gòu)預(yù)測，年內(nèi)美聯(lián)儲累計降息有可能達(dá)到125個基點，即1.25%以上。常州大學(xué)吳敬璉經(jīng)濟(jì)學(xué)院現(xiàn)代金融研究中心主任姚惠澤提醒廣大市民：“之前，美聯(lián)儲為應(yīng)對通貨膨脹快速、大幅加息，推升了美元存款及一系列美元資產(chǎn)的收益。但從美聯(lián)儲近期的議息會議來看，美元降息成為9月份的大概率事件。美元降息不僅影響美元產(chǎn)品收益還可能影響匯率。當(dāng)匯率波動高于美元產(chǎn)品實際收益時，就會有本金損失的風(fēng)險。”
（記者 張�。�
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